Firmen halten oftmals sehr große Barreserven um den Geschäftsbetrieb abzusichern. Diese Barmittel können aber zu deutlich attraktiveren Zinssätzen als auf dem Geschäftsgirokonto angelegt werden. Bessere Zinssätze bei hoher Flexibilität erhalten Firmen mit einem Tagesgeldkonto. Denn auf die Einlagen des Tagesgeldkontos kann jederzeit zugegriffen werden. Die meisten Tagesgeld Angebote richten sich zwar immer noch an Privatanleger. Einige Direktbanken bieten aber inzwischen auch Angebote, die auf die Bedürfnisse von Firmen zugeschnitten sind. Dazu gehört zum Beispiel keine maximale Anlagesumme, denn die Angebote für Privatpersonen bieten leider oftmals nur für einen geringen Anlagebetrag eine attraktive Verzinsung.
Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ abgesichert. Zudem haben sich fast alle Banken dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des BdB (Bundesverband deutscher Banken) angeschlossen. Fragen Sie bei der Bank am besten direkt nach, ob sie sich der freiwilligen Einlagensicherung angeschlossen hat und auf welche Höhe sich die Einlagensicherung beläuft.
Überschüssige Liquidität kann damit schnell auf das Tagesgeldkonto transferiert werden. Von dort steht es täglich zur Verfügung und trägt durch die Zinsen währenddessen zum Betriebsergebnis bei. Der Zugriff auf das Tagesgeldkonto kann über Telefonbanking oder Online-Banking erfolgen. Für Firmen bietet sich das HBCI-Verfahren zur Autorisierung von Bankgeschäften an. Geringe einmalige Investitionen ermöglichen Ihrer Firma das derzeit sicherste Online-Banking Verfahren zu nutzen.
Wäre sehr dankbar über die Information, bei welchen Direktbanken Firmen ein Tages- oder Festgeldkonto anlegen können.