Die Tagesanleihe ist das neue Bundeswertpapier, das die Sicherheit einer Bundesanleihe mit dem Vorteil der täglichen Verfügbarkeit, wie auf einem Tagesgeldkonto, verbindet. Die Finanzagentur der Bundesrepublik Deutschland bietet also ein Produkt ähnlich einem Tagesgeldkonto an.
Eigentlich handelt es sich bei der Tagesanleihe um ein Wertpapier. Damit wäre das Risiko bei einer Insolvenz des Emittenten größer als bei Sichteinlagen wie Kontoguthaben auf einem Tagesgeldkonto. Da der Emittent der Tagesanleihe aber die Bundesrepublik Deutschland ist, sollte eine sichere Rückzahlung der Geldanleihe garantiert sein. Immerhin bewerten die führenden Rating-Agenturen die Tagesanleihe mit der Bonität AAA. Ein weiterer Vorteil, den die Tagesanleihe mit sich bringt: Die Verzinsung erfolgt täglich über eine Erhöhung des Tagespreises. Der Zinssatz hängt dabei von der Entwicklung des EONIA-Zinssatzes ab. Dieser wird aus dem Interbankenmarkt berechnet und beschreibt zu welchem Zinssatz sich Banken untereinander Geld für einen Tag leihen.
Der Zins der Tagesanleihe berechnet sich nach folgender Formel:
Zins = 0,925*EONIA
Der Kauf und Verkauf von Tagesanleihen ist kostenfrei. Auszahlungen können aber, wie bei jedem anderen Tagesgeldkonto auch, nur auf ein Referenzkonto erfolgen. Die Mindestanlagesumme beträgt dabei 50€ und maximal lassen sich 250.000€ pro Person und Bankentag anlegen. Die maximale Verkaufssumme ist eine Million Euro pro Person und Tag. Selbstverständlich wird auf Zinsgewinne, die durch die Tagesanleihe entstehen die Abgeltungssteuer erhoben. Freistellungsaufträge und Nichtveranlagungs-Bescheinigungen können genau wie bei jeder anderen Bank auch bei der Finanzagentur der Bundesrepublik Deutschland eingereicht werden. Damit lässt sich ein Abzug der Quellensteuer verhindern und eine komplette Auszahlung der Zinsen verlangen.
Fazit: Die Tagesgeldanleihe eignet sich um Geld für kurze Zeit zu parken und trotzdem marktgerechte Zinsen mit zu nehmen.
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