Welche gesetzlichen Garantien gibt es in Deutschland?

In Deutschland wurde die Mindestanforderung der EU durch das Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz umgesetzt. Demnach sind durch die Bundesrepublik Deutschland Einlagen in Höhe von 100.000 Euro (seit Dezember 2010) geschützt. Das gilt allerdings nur für Banken, die unter die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland fallen, das heißt ihren Hauptsitz oder über eine eigene Gesellschaft in Deutschland sitzen. In Deutschland bieten aber auch Banken ihre Produkte an, die hier nur eine Niederlassung betreiben. Für diese Banken greift die Einlagensicherung des Herkunftslandes der Bank. Für den Kunden muss dies jedoch kein Nachteil sein, in den meisten Ländern der EU ist die Einlagensicherung genauso hoch, in manchen sogar noch höher. Auslandsbanken, die ihren Hauptsitz nicht im EU-Ausland haben unterliegen ebenfalls der deutschen Einlagensicherung.

Zusätzlich zu den gesetzlichen Garantien sind viele Banken Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken (BdB). Dieser übernimmt den Schutz der Einlagen über den gesetzlichen Mindeststandard hinaus. Das bedeutet selbst Einlagen in Millionenhöhe sind durch diese freiwillige Einlagensicherung im Fall einer Bankenpleite geschützt. Die Sicherung durch diesen Fonds beträgt 30% des haftenden Eigenkapitals der Bank pro Kunde. Finanziert wird der freiwillige Sicherungsfonds durch eine Abgabe, die sich nach Umsatz und Bonität ergibt. Die genaue Höhe der Einlagensicherung können Sie jederzeit bei der Bank erfragen.

Was wenn meine Bank im Ausland sitzt?

Wenn die Bank im EU-Ausland sitzt, greift die Einlagensicherung des jeweiligen Herkunftslandes. Derzeit garantieren die EU-Länder für folgende Einlagen pro Kunde:

  • Belgien 100.000€
  • Bulgarien 100.000 BGN
  • Dänemark 100.000€
  • Estland 100.000€
  • Finnland 100.000€
  • Frankreich 100.000€
  • Griechenland 100.000€
  • Island 20.887€
  • Irland 100.000€
  • Italien 103.291,38€
  • Lettland 100.000€
  • Lichtenstein 100.000 SFR
  • Litauen 345.280 LT
  • Luxemburg 100.000€
  • Malta 100.000€
  • Niederlande 100.000€
  • Norwegen 2 Millionen NOK
  • Österreich 100.000€
  • Polen 175.000 PLN
  • Portugal 100.000€
  • Rumänien 100.000€
  • Slowakei 100.000€
  • Slowenien 100.000€
  • Spanien 100.000€
  • Schweden 500.000 SEK
  • Tschechien 100.000€
  • Ungarn 100.000€
  • England (Vereinigtes Königreich) 85.000 £ (ca. 100.000€)
  • Zypern 100.000€

Einlagen von Schweizer Banken werden vom Staat mit 100.000 Franken gedeckt.

Darüber hinaus sind die meisten Auslandsbanken Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des BdB (Bundesverband deutscher Banken). Damit sind Einlagen in Millionenhöhe pro Kunde abgesichert, abhängig vom haftenden Eigenkapital der Bank. Die freiwillige Einlagensicherung garantiert nämlich für jeden Kunden mit 30% des haftenden Eigenkapitals der Bank. In welcher Höhe die Einlagen bei Ihrer Bank abgesichert sind, erfahren Sie direkt beim Kundenservice oder auf der Website der Bank.

Quirin Bank Festgeld

quirin bankDie quirin Bank arbeitet anders als die meisten Banken in Deutschland. Sie erzielt ihre Gewinne nicht durch Provisionen für verkaufte Produkte sondern über ein Honorar das der Kunde bezahlt. Dadurch kann die quirin Bank dem Kunden genau das bieten was er braucht ohne das Produkt mit der höchsten Provision verkaufen zu müssen. 60% aller Privatanleger sind mit der Leistung ihrer Bank nicht zufrieden. Die quirin Bank bietet dem Kunden eine wirklich unabhängige Beratung und vermittelt nur das, was der Kunde auch wirklich möchte. Bei der quirin Bank erhalten Sie alle Kickbacks und versteckte Gebühren gut geschrieben. Die Beratungsleistung der Bank bezahlen Sie über ein Honorar.

Für das Festgeld gelten bei der Quirin Bank die aktuellen EURIBOR Zinsätze.

An das Festgeld der Quirin Bank gelangen Sie über ein persönliches Beratungsgespräch, von dem Sie in jedem Fall profitieren. Sie erhalten einen Beratungsgutschein im Wert von 150 Euro.

Leider wird das Quirin Bank Festgeld nicht mehr über Tagesgeld-News.de vermarktet und befindet sich auch bei der Bank nicht mehr im Angebot. Im Festgeldkonto-Vergleich finden Sie viele weitere attraktive Angebote.

Kann ich ein Gemeinschaftskonto führen?

Ein Gemeinschaftskonto hat mehrere Inhaber und bietet sich deshalb für Eheleute, Firmen, Vereine, Wohngemeinschaften und Lebenspartner an. Wenn ein Tagesgeldkonto als Gemeinschaftskonto eingerichtet wird, kann festgelegt werden wer Zugriff auf das Guthaben erhält. Entweder ein Kontoinhaber alleine oder alle gemeinsam. Man unterscheidet zwischen Und-/Oder-Konten.

Bei einem „Und-Konto“ können alle Kontoinhaber nur gemeinsam über das Guthaben verfügen. Es existiert eine gemeinsame Verfügungsberechtigung aller Kontoinhaber. Das bedeutet Bankgeschäfte können nur getätigt werden, nachdem die Zustimmung aller Beteiligten vorliegt.

Bei einem „Oder-Konto“ ist jeder Kontoinhaber alleine für das Kontoguthaben verfügungsberechtigt. Jeder einzelne kann also alle Bankgeschäfte tätigen, die mit dem Gemeinschaftskonto in Verbindung stehen. Diese Art der Kontoführung bietet die größte Flexibilität für alle Beteiligten.

Die Kontoeröffnung erfolgt, wenn alle zukünftigen Kontoinhaber den Kontoeröffnungsantrag unterschrieben haben. Zudem muss von allen Kontoinhabern die Identität per PostIdent-Verfahren fest gestellt werden. Ehepartner müssen also zum Beispiel gemeinsam zur nächsten Postfiliale gehen.

Vor der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos, sollten Sie in jedem Fall die steuerrechtlichen Rahmenbedingungen überprüfen. Denn wenn nichts weiter fest gelegt wurde geht der Fiskus bei Ehegatten und Lebenspartnern davon aus, dass beide je zur Hälfte am Guthaben beteiligt sind. Um sicher zu gehen, sollten Sie deshalb vor der Eröffnung beim Steuerberater informieren.

Ist Online-Banking sicher?

Online-Banking wird immer sicherer und ist heute genauso sicher wie andere Banking-Verfahren auch. Alle Banken verwenden eine SSL-Verschlüsselung (Secure Sockets Layer) um private Daten der Kunden zu schützen und die Eingabe des Passworts zu sichern. Zudem erhalten die Internetseiten der Banken Sicherheitszertifikate, diese müssen laufend aktualisiert werden. Um sich vor Phishing-Attacken zu schützen, sollten Sie das Sicherheitszertifikat vor dem einloggen überprüfen.

Wer sich in den Online-Banking Bereich seiner Bank einloggt und einige Minuten (meist 10 Minuten) keine Aktion unternimmt, wird automatisch wieder ausgeloggt. Auch diese Maßnahme erhöht Ihre Sicherheit. Wenn Sie an einem öffentlichen Computer sind, sollten Sie darauf achten Passwörter nicht im Browser zu speichern und das Passwort nur über die Bildschirmtastatur einzugeben. Am besten Sie nutzen Online-Banking überhaupt nicht von öffentlichen Rechnern aus, sondern nur zuhause, an ihrem Arbeitsrechner oder bei Freunden.

Die gängige Methode zur Bestätigung von Bankgeschäften per Online-Banking ist das PIN/TAN-Verfahren. Dabei bekommt man Zugang zum Online-Banking-Bereich nur nach Eingabe der richtigen PIN. Die Banken schicken TAN-Listen mit 100 TAN-Nummern an den Kunden. Jede Transaktion muss durch die Eingabe einer zufällig ausgewählten TAN bestätigt werden.

Noch mehr Sicherheit bietet das HBCI-Verfahren. Hier wird der PIN verschlüsselt auf der Chipkarte abgelegt. Über ein Lesegerät und eine spezielle Software kann das Online-Banking dann genutzt werden. Eine Eingabe der PIN über die Tastatur ist nicht mehr notwendig und Hacker können die PIN damit nicht mehr abfangen.

In jedem Fall sollten Sie ein aktuelles Antivirenprogramm installiert haben um sich vor Trojanern und anderer Schadsoftware zu schützen. Zudem sollten Sie auf angebliche Emails von Ihrer Bank immer skeptisch reagieren und diese nicht öffnen und Links darin nicht anklicken. Diese Emails stammen sehr wahrscheinlich nicht von Ihrer Bank.

Fidor Bank Festgeld

Fidor Bank LogoNach nur drei Monaten können Sie den Anlagebetrag samt Zinsen bereits zurück erhalten. Damit das das Festgeld der Fidor Bank auch für kurzfristige Anleger interessant und eine echte Alternative zum Tagesgeldkonto.

Die Fidor Bank ist eine Bank, die sich auf das Internet konzentriert. Weil es kein Filialnetz gibt, kann diese Bank bessere Konditionen anbieten als eine Filialbank. Zudem steht bei der Fidor Bank der Kunde im Mittelpunkt und kann zum Beispiel neue Produkte mitentwickeln. Die Fidor Bank sieht sich selbst als Bank 2.0 die das alles bietet, was der Kunde möchte. Es wird bewusst auf teure Werbekampagnen verzichtet, um die bestmöglichen Konditionen an den Anleger weiter zu geben. Mit dieser Kundenorientierung hat die noch junge Bank bereits viele zufriedene Kunden gewonnen.

Dieses Festgeldkonto wird derzeit leider nicht mehr bei der Fidor Bank angeboten.

Depot Vergleich

Auf einem Depotkonto oder kurz Depot genannt kann zwar kein Geld, dafür aber Wertpapiere hinterlegt werden. Mit einem Depotkonto können Sie darüberhinaus bequem Online oder per Telefon Aktien, Fonds oder andere Wertpapiere kaufen oder verkaufen.

Ein Depotkonto bietet Ihnen viele Vorteile – oft ist die grundsätzliche Depotführung kostenlos und man kann 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche auf das Konto zugreifen – Internetanschluss vorausgesetzt.

Für die Verrechnung von Dividenden, Zinsen, Order- und Depotgebühren ist ein zusätzliches Verrechnungskonto notwendig – oft ein Girokonto oder Tagesgeldkonto, welchen Sie manchmal auch zusammen mit dem Depot erhalten. Zusätzlich bieten einige Depotkonten oder auch Tradekonten genannt – für Trade besonders günstige Konditionen.

Mit dem folgenden Depot Vergleich / Rechner haben wir die besten Depotkonten und Traderkonten für Sie verglichen und nach verschiedenen Kriterien zusammengefasst.

Ordervolumen
Euro
Order pro Jahr
Order
Anteil Order über Internet
Durchschnittl. Depotvolumen
Euro
Ordervolumen: 1000 € / Order pro Jahr: 12 Order
finanzen.net zero
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
0,00 €
Kosten
pro Order
0,00 €
Kosten
Gesamt
Free Broker gettex
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
0,00 €
Kosten
pro Order
0,00 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
0,00 €
Kosten
pro Order
0,00 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
0,00 €
Kosten
pro Order
0,00 €
Kosten
Gesamt
Online Broker
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
0,00 €
Kosten
pro Order
0,00 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
0,00 €
Kosten
pro Order
0,00 €
Kosten
Gesamt
Depot Neukundenaktion
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
0,95 €
Kosten
pro Order
11,40 €
Kosten
Gesamt
Neukundendepot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
1,00 €
Kosten
pro Order
12,00 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
1,80 €
Kosten
pro Order
21,60 €
Kosten
Gesamt
Trader Workstation
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
1,90 €
Kosten
pro Order
22,80 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
2,29 €
Kosten
pro Order
27,48 €
Kosten
Gesamt
Wertpapierdepot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
2,90 €
Kosten
pro Order
34,80 €
Kosten
Gesamt
Wertpapierdepot Neukunden-Aktion
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
2,90 €
Kosten
pro Order
34,80 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
3,79 €
Kosten
pro Order
45,48 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
3,90 €
Kosten
pro Order
46,80 €
Kosten
Gesamt
Livekonto
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
4,00 €
Kosten
pro Order
48,00 €
Kosten
Gesamt
Prime+ Broker
59,88 €
Kosten
Depot p.a.
0,00 €
Kosten
pro Order
59,88 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
5,80 €
Kosten
pro Order
69,60 €
Kosten
Gesamt
Direkt-Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
7,40 €
Kosten
pro Order
88,80 €
Kosten
Gesamt
Depotwechsel
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
8,90 €
Kosten
pro Order
106,80 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
8,99 €
Kosten
pro Order
107,88 €
Kosten
Gesamt
DirektDepot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
9,90 €
Kosten
pro Order
118,80 €
Kosten
Gesamt
Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
9,95 €
Kosten
pro Order
119,40 €
Kosten
Gesamt
Junior-Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
9,95 €
Kosten
pro Order
119,40 €
Kosten
Gesamt
BMW Premium Depot
0,00 €
Kosten
Depot p.a.
15,00 €
Kosten
pro Order
180,00 €
Kosten
Gesamt
* Kosten pro Jahr, berechnet auf Basis der aktuellen Konditionen vom 28.03.2024. Bei Wertpapiertransaktionen können zusätzlich zu den Bankgebühren fremde Spesen anfallen. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2024 financeAds.net

TARGOBANK erhöht Zinsen beim Tagesgeld & Doppelzins-Sparen

Targobank ab sofort mit höheren Tagesgeld-ZinsenNeben der kürzlichen Festgeld Zinserhöhung, gibt es nun auch bei zwei weiteren TARGOBANK Produkten erfreuliche Neuigkeiten zu berichten – und zwar erhöht die TARGOBANK zum 01.02.2011 ihre Zinsen für das Doppelzins-Sparen als auch für das Tagesgeld-Konto.

Nachfolgend finden Sie eine kleine Übersicht über die Zinsänderung der beiden Produkte:

  • Tagesgeld-Konto:
    • Zinserhöhung auf 1,20% p.a zum 01.02.2011 bis 50.000€
    • ab 50.000€ gelten 0,50% Zinsen p.a.
    • Zinsen ab 1€
    • Kostenfrei und jederzeit verfügbar
    • Kostenfreie Bargeldabhebung an allen TARGOBANK Bankautomaten
    • weitere Infos zum Targobank Tagesgeld
    • zusätzlich ab Anfang Februar 2,10% Zinsen für Neukunden für 6 Monate garantiert
  • Doppelzins-Sparen:
    • Zum 01.02.2011 Zinsverdopplung auf bis zu 1,50% p.a. bis 50.000€
    • unter 50.000€ beträgt der Basis-Zinssatz 0,75% p.a.
    • über 50.000€ gelten 0,25% p.a.
    • bei Erhöhung des Startguthabens um 600€ zum Jahresende – Verdopplung des Basis-Zinssatzes
    • Jederzeit verfügbar und kostenlos
    • Kostenlose Bargeldabhebung an allen TARGOBANK Bankautomaten

Des Weiteren möchten wir Sie bereits jetzt darauf aufmerksam machen, dass die TARGOBANK im Februar eine Tagesgeld-Aktion für Neukunden plant. Mal sehen, mit was uns die TARGOBANK diesmal überrascht.

Jetzt Tagesgeldkonto eröffnen …

Bank of Scotland Tagesgeld-Konto verlängert 30€ Startguthaben + 2,20% Zinsen

30€ Startguthaben bei der Bank of ScotlandDie mit 2,20% Zinsen derzeitige Nummer 1 unseres Tagesgeldvergleiches – die Bank of Scotland – hat nun den 30€ Neukundenbonus beim Tagesgeldkonto bis zum 28.02.2011 verlängert.

Das Bank of Scotland Tagesgeldkonto bestätigt damit wieder einmal seine Spitzenposition im Vergleich und auch die in den vergangenen Monaten eingesammelten Testsiege – darunter der Stiftung Warentest „Testsieger – als bestes Tagesgeldangebot“ in der Ausgabe 01/2011 oder auch die Auszeichnung als „Beste Tagesgeldbank 2010“ – aus dem Dezember 2010 von FMH und N-TV.

Und zusätzlich wurde am 31.12.2010 auch die gesetzliche Einlagensicherung (EU Richtlinie) von 50.000 auf 100.000€ auf das Doppelte erhöht – Anleger sind damit per Gesetz bis zu dieser Einlagenhöhe zu 100% abgesichert.

Hier die aktuellen Konditionen und Vorteile im Überblick:

Bank of Scotland Tagesgeldkonto mit 2,2 Prozent Zinsen

  • 2,20% Zinsen p.a.
  • 30€ Startguthaben bis 28.02.11
  • 100.000€ Einlagensicherung
  • keine Mindest- oder Maximalbeträge
  • kostenlos und jederzeit verfügbar
  • Stiftung Warentest – “Testsieger 2011″
  • FMH Sieger – “Beste Tagesgeldbank 2010″
  • TÜV geprüftes Onlinebanking

Alle Konditionen erhalten Sie auf unserer Detailseite zum Bank of Scotland Tagesgeldkonto. Seit August 2010 belegt die Bank of Scotland den 1. Platz in unserem Tagesgeldvergleich – und aufgrund der hohen Zinsen wird dies bestimmt noch eine ganze Weile so bleiben…

Tipp: Auch für das Festgeldkonto der Bank of Scotland mit derzeit bis zu 4,25% Zinsen können Sie sich 30€ Startguthaben sichern – da sie dieses Konto als Referenzkonto eröffnen müssen.

Beratungsprotokoll bei der Anlageberatung

Durch das neue „Gesetz zur Neuregelung der Rechtsverhältnisse bei Schuldverschreibungen aus Gesamtemissionen und zur verbesserten Durchsetzbarkeit von Ansprüchen von Anlegern aus Falschberatung“ sollen Bankkunden besser vor einer Falschberatung geschützt werden. Demnach sind die Bankberater seit 2010 per Gesetz dazu verpflichtet, für jede Anlageberatung ein umfangreiches Beratungsprotokoll zu erstellen.

Dieses Beratungsprotokoll muss dann unterschrieben an den Kunden ausgehändigt werden. Darin sind unter anderem folgende Punkte fest gehalten:

  • Anlass der Beratung
  • Auf wessen Initiative die Beratung statt fand
  • Gesprächsdauer (Bewertungskriterium für die Qualität der Beratung)
  • Erfahrung mit Geldanlagen
  • finanzielle Vermögensverhältnisse

In dem Beratungsprotokoll müssen alle Produkte genannt werden, über die gesprochen wurde. Selbst wenn diese im Laufe des Gesprächs verworfen wurden. Für alle Empfehlungen, die der Bankberater dem Kunden anbietet, muss er eine Begründung im Protokoll liefern. Warum ist für den Kunden das Produkt zu empfehlen und welche Vorteile bestehen?

Bevor der Vertrag abschlossen wird, muss dem Kunden das unterschriebene Beratungsprotokoll ausgehändigt werden. Bei einer telefonischen Beratung, muss dem Kunden das Beratungsprotokoll schriftlich per Post zugestellt werden. Nur auf ausdrücklichen Kundenwunsch, kann der Abschluss der Geldanlage bereits vorher erfolgen. Falls das Protokoll nicht richtig erstellt wurde oder Fehler enthalten sollte, steht dem Kunden ein Sonderrücktrittsrecht innerhalb einer Woche nach Erhalt des Beratungsprotokolls zur Verfügung.